Les prêteurs peuvent demander une grande quantité de documents, en fonction de leurs critères de risque et, bien sûr, de votre profil spécifique.

Pour accélérer le processus, nous vous recommandons de préparer les documents suivants avant de choisir le meilleur prêt hypothécaire :

Documentation générale :

Pièce d'identité nationale (DNI ou NIE) (fournie par Digimort à la banque), déclaration de revenus (IRPF) (fournie par Digimort à la banque), contrat de dépôt (le cas échéant), titres de propriété de tous les biens immobiliers que vous possédez, contrat de location et quittances de loyer récentes (le cas échéant), historique d'emploi mis à jour, relevés bancaires récents, reçus de remboursement de prêt (le cas échéant)

Frais à couvrir :

1. Note simple : 10 à 15 €, selon l'urgence.

2. Évaluation : 250 €–600 €, valable 3 mois.

3. Produits liés : Tenez compte non seulement du remboursement hypothécaire, mais aussi du coût des produits liés supplémentaires.

Frais pris en charge par la banque :

Droit de timbre (AJD) : Entre 0,5 % et 1,5 % du montant du prêt, selon la région.

Frais de notaire : environ 1 000 €.

Inscription au registre foncier : environ 500 €.

Frais de gestion : environ 500 €.

La durée du prêt hypothécaire est un choix personnel, et la banque se soucie uniquement de savoir si vous remplissez les conditions financières requises et si vous pouvez rembourser le prêt.

Les principaux facteurs à prendre en compte sont vos revenus et votre capacité d'épargne :

1. Évitez les paiements supérieurs à 35 % de vos revenus. Tenez compte du fait que les taux d'intérêt pourraient augmenter et dépasser votre zone de confort (par exemple, si l'Euribor revient à son niveau d'avant la crise, autour de 5 %).

2. Les échéances plus courtes sont plus faciles à ajuster. Ne vous surendettez pas : assurez-vous de pouvoir toujours assumer confortablement les mensualités.

3. Des durées plus courtes signifient des taux d'intérêt plus bas et un coût global moindre.

L'objectif est de trouver un juste équilibre entre le court terme possible et la flexibilité financière.

Si vous disposez d'économies et de revenus importants, un contrat à court terme est judicieux.

Si vos économies sont limitées, des durées plus longues (par exemple, 30 ans) offrent plus de flexibilité, réduisant ainsi le risque de devoir renégocier votre prêt hypothécaire ultérieurement.

1. TVA ou taxe sur les transferts (ITP) :

-Logements neufs : TVA 10 % (4 % pour les logements bénéficiant d'une protection officielle) + AJD (0,5 %-1,5 %).

-Logements d'occasion : ITP entre 6 % et 10 %, selon la région.

2. Impôt sur le revenu des non-résidents (IRNR) :

Taxe annuelle calculée sur la valeur cadastrale du bien, même s'il n'est pas loué.

Les revenus locatifs sont imposés à 19 % pour les résidents de l'UE et à 24 % pour les autres.

3. Impôt sur la fortune :

-Payable si votre patrimoine total en Espagne dépasse 700 000 € (variable selon la région).

4. Plusvalía Municipal (taxe locale sur l’augmentation de la valeur des terrains)

-Payé par le vendeur, mais pertinent si vous prévoyez de vendre, en raison de l'augmentation de la valeur du terrain.

Autres coûts :

-Frais de notaire : 0,2 % à 0,5 % du prix d’achat.

-Frais d'évaluation : 300 € à 600 €.

-Frais administratifs : 200 € à 400 €.

En résumé, plusieurs taxes et frais sont à prendre en compte lors de l’achat d’un bien en Espagne, selon qu’il s’agit d’un bien neuf ou ancien et selon la région. Les non-résidents ont également des obligations fiscales récurrentes. Il est préférable de se faire conseiller afin d’éviter les mauvaises surprises.